保险信息化遇尴尬：重视不够 IT技术匮乏

2003年全年中国保险行业的保费收入是3000多亿元，而在IT技术上的投入约为13亿元人民币，还不到保费收入总额的1%。业内人士认为，造成这一尴尬局面，与保险行业的自身特点，以及IT服务商的认识都有着或多或少的原因。

由于受到国际、国内投资机构和监管机构的双重压力，伴随着中保财险、中国人寿、新华人寿、平安保险等国内主要的保险公司在内地、香港和海外上市，保险公司将被要求一方面不断提高自己的盈利能力，另一方面努力使内部稽核更加规范和精确，这也就更需要有完善的IT体系来保证优质运营。

目前中国国内仅有几家全国性保险企业建立了数据集中系统：平安保险在全国范围内实现将数据集中到华南和华东两个数据中心，太平洋保险和中国人寿保险实现了部分省一级的数据集中，而其他大多数保险企业尚未着手开展数据集中工作。可见，目前中国保险行业的数据集中建设还处于初始阶段。

为何落后？

保险行业是有着悠久历史的传统行业，它不必讲求快速反应和出击，在发展保险业务和对保险公司的内部管理上，IT技术的最大特点实时性和安全性似乎得不到充分的体现。因此，这就造成了保险行业自身对IT技术的关注不够，投入、使用要求也不高。

比如，网上银行、刷卡消费和网上证券交易等金融领域的信息服务早已开展多年，普及率已经相当高，但网上投保相对还是比较新鲜。分析师指出，消费者选择保险公司投保和办银行卡、证券投资不一样，注重的是保险公司的服务质量和性价比，而不会太多考虑它的时间效益性和它的方便快捷，因此相对于冷冰冰的不会说话的电脑，业务人员的服务态度和口才会更有说服力。另外，银行和证券公司为了扩大业务，在过去会建立营业部，这与发展网上业务相比，投资会更大，因此他们现在会更多的注重发展网上业务，以降低成本投入。而保险公司不一样，不需要以建立太多的营业部来发展业务，保险公司考虑更多的是聘请有能力的业务精英来推广业务。

美国信息技术分析机构Ab鄄erdeenGroup根据2003年的调查指出，保险行业尚未拥抱CRM(客户关系管理系统)技术。根据调查数据，那些购买和使用CRM软件的保险公司，对软件还是满意的。但是，保险行业尚未给予CRM以足够的重视。

不仅单独的保险公司如此，而且就中国目前整个保险行业来看信息化建设也非常有限。与中国人民银行科技司和中国证监会信息中心对于行业信息化的宏观规划与微观管理相比，中国保险业监督管理委员会统计信息部对于保险业信息化的宏观管理和规划才刚刚起步。因此，目前在保险业信息化的发展和建设过程当中，还缺乏统一的行业标准和统一的组织协调和管理。

而IT企业对于保险行业的关注程度也远远低于银行和证券，而且在近期产品营销和远期行业扎根这两者之间，几乎多数IT企业都选择了更加功利的前者。

不甘落后

在后起之秀的保险业中，一些保险公司也在加紧进行信息化建设，努力缩小与国外保险公司的差距。记者从生命保险IT部门的负责人徐先生处了解到，作为新兴的保险公司，生命保险希望通过增强IT技术来提高自身竞争力，每年大约有2000万到3000万左右的资金用于公司的IT建设。据了解，公司已经初步实现将数据集中到上海总公司。而今年的工作重点就是数据的灾备安全建设，实现数据同城异地备份；同步的还有，数据仓库建设，这也是公司今年在IT建设方面的重点。

IT厂商也从中看到了自己的商机，为了配合保险信息化的进程，IT厂商目前还比较侧重保险业务系统的研发和投入。记者从上海新致软件有限公司金融事业部的苏铭佳经理处了解到：由于市场需求量的原因，公司今年上半年，在保险业务系统方面的研发占整个保险行业IT研发、制造的一半以上。其中，再保险业务和人生意外险业务的相关软件制造尤为热火。据悉，新致软件已经和太平洋保险在再保险业务领域的IT制造方面展开合作，与新华人寿在银保通业务领域展开合作。

对于总部级管理系统的开发制造，软件商认为虽然目前需求有限，但肯定是前景乐观，因此，对相关软件的研发投入也是不遗余力。苏铭佳向记者透露，新致软件针对保险公司总部级的管理系统———企业数字化神经系统已进入演示阶段。该系统可以对保险公司发生的所有事件、每个员工的工作情况进行直接的数据采集，将上述数据集中到一个管理平台上。据悉，公司已经和多家保险公司就这一系统的合作展开了商讨。

业内专家告诉记者，中国国内保险行业的IT建设起步较晚，因此存在不少难题和考验。比如，保险公司的后台核心系统是整个系统构架中最复杂、最重要的部分之一，与银行或证券交易系统相比，一个详细设计的保险IT系统并不比它们简单。数据显示，能够被准时交付或不超出预算的保险后台核心系统项目不超过20%，即超过80%的项目结果不尽如人意。

由于保险是一种经营风险的行业，管理风险的能力就显得非常重要。什么风险需要管理，对这些风险如何计算，需要部署怎样的操作或管理程序来管理这些风险……都需要花很长的时间和精力来研究。

记者在采访保险公司有关人员和IT厂商时发现，目前中国保险业在IT建设方面都需要不同程度地参考国外产品及其经验。问题的关键在与如何使国外产品中国化，符合国内市场的需求。

突出重点

要解决保险业目前面临的问题，不仅需要保险公司加大重视力度，同时也需要选用适合自身业务需求的系统，而对于刚起步的中国保险行业信息化建设来说，与银行业相同，现在迫在眉睫的信息化建设大戏还是数据集中。

因为数据集中后，将实现总公司对各个地区分公司的实时统一管理，提高运营和管理效率。保险企业的分布式管理，使总公司无法及时掌握各个子公司的经营状况，层层上报耗时耗力，而实现数据集中之后完全可以规避这些缺点。另外，数据集中后可以加强总公司对各地区分子公司的控制在数据集中之前，子公司的经营管理情况通常不是非常透明的，因此区域割据和各自为政的情况较为普遍，而保险企业实现数据集中之后，总公司对全国各地的子公司可以进行更有效的控制。

易观分析师还强调，保险企业网上投保已经开展得如火如荼，这一方面在客观上要求打破地域限制，一方面使得保险企业的数据量增长速度变得更快，这进一步增强了保险企业做数据挖掘的必要性。

而数据集中后将更有利于总公司对客户资源信息进行数据挖掘，实现业务创新。一方面保险企业的数据量将更为丰富，另一方面有利于总公司把握保险用户的地域特征，并根据不同的地域特征制定相应的营销策略。

基于数据集中以及大规模信息化基础建设的需要，保险行业在未来几年内的IT投资也会相应增长。赛迪顾问的计算机与软件咨询事业部研究员文芳预计，2004年-2006年保险业IT投资规模会达到30.56亿元，其中部分产品增长速度将会保持平稳增长，同时部分产品和服务会保持超常规高速增长，这主要是考虑保险业IT市场IT投资主体的增加和IT在保险业的重要功能。同时，文芳还指出，今后保险业IT市场将呈现出硬件投资比例下降，软件和服务在保险业IT投资结构中比例上升的趋势。